연봉 5천만 원이라면 어떻게 재테크를 시작해야 할까요? 소득이 적지 않지만, 막상 돈이 모이지 않는다면 전략이 필요합니다. 가계부 작성부터 투자까지, 현실적인 재테크 방법을 소개합니다.
연봉 5천만 원. 적다면 적고, 많다면 많은 금액이죠. 생활비 쓰고, 월세 내고, 가끔 여행도 다녀오다 보면 남는 돈이 없다는 분들이 많아요. 실제로 제 주변에도 연봉 5천인데도 통장은 늘 텅 비어 있다는 친구들이 많습니다.
💡 연봉 5천이면 재테크를 어떻게 시작해야 할까요?
저도 처음 연봉 5천을 받았을 때, "이제 좀 여유가 생기려나?" 싶었지만 현실은 그렇지 않더라고요. 그래서 본격적으로 재테크를 고민하기 시작했습니다. 오늘은 연봉 5천의 현실적인 재테크 전략을 정리해 드릴게요.
1. 지출부터 점검하자: 돈이 어디로 새는지 알아야 한다
연봉이 5천이면 월급으로 약 350만~380만 원 정도를 받게 됩니다. 여기서 고정비와 변동비를 나눠서 관리하는 게 중요합니다.
✅ 고정비(매월 일정하게 나가는 돈)
- 월세 or 대출 이자: 80만~150만 원
- 교통비, 통신비: 10만~20만 원
- 보험료: 10만~20만 원
✅ 변동비(조절 가능한 돈)
- 생활비(식비, 쇼핑 등): 50만~100만 원
- 여가비(술, 여행, 취미 등): 30만~50만 원
💡 첫 번째 할 일: 한 달 동안 돈이 어디로 나가는지 기록해 보세요.
요즘은 "뱅크샐러드", "토스" 같은 가계부 앱도 잘 되어 있으니 활용하면 좋아요. 돈이 어디로 새는지 파악하는 게 재테크의 첫걸음입니다.
2. 비상금부터 만들어라: 최소 500만 원 목표
재테크를 시작하기 전에 비상금부터 마련해야 합니다. 갑자기 병원비가 필요하거나, 회사에서 급한 일이 생길 때 현금이 없으면 신용카드로 해결하게 되죠.
✅ 비상금 목표 금액:
- 최소 3개월치 생활비 → 약 500만 원
- 여유가 된다면 1천만 원까지
✅ 비상금은 어디에 둘까?
- CMA 통장(수시입출금 가능 + 하루만 맡겨도 이자 발생)
- 입출금이 자유로운 고금리 통장
💡 두 번째 할 일: 월급이 들어오면 먼저 10~20%를 비상금 계좌로 이체하세요.
3. 종잣돈 1천만 원 모으기: 1년 안에 가능하다
연봉 5천이면 한 달에 50~100만 원 정도는 저축할 수 있어요.
목표는 1년 안에 종잣돈 1천만 원 만들기!
✅ 종잣돈 만드는 법:
- 고정지출 줄이기 (불필요한 구독 서비스 해지, 보험 리모델링)
- 식비 절약 (배달 줄이고 직접 해 먹기)
- 돈을 먼저 모으고 남은 돈으로 생활하기 (선저축, 후소비)
💡 세 번째 할 일:
👉 월급의 30%는 무조건 저축!
👉 소비 성향에 따라 적금(강제 저축) or 예금(유동성 확보) 선택
4. 투자 시작하기: 너무 늦지 않게, 너무 급하지 않게
돈이 모이기 시작했다면 이제 투자를 고민할 때입니다.
투자는 무조건 해야 하지만, 무턱대고 하지 않는 것이 중요해요.
✅ 투자 초보라면 이렇게 시작하세요
- ETF & 인덱스 펀드: 삼성전자 사느니 코스피200 ETF
- 개별 주식은 천천히: 한 종목에 올인 ❌
- 월 10~20만 원이라도 꾸준히 투자: 시장을 타이밍 맞추려고 하지 말 것
💡 네 번째 할 일: "투자 공부 먼저, 투자 실행은 천천히"
5. 노후 준비도 지금부터: 연금저축 & IRP 가입하기
연봉 5천이면 세금도 꽤 나갑니다. **세테크(세금 아끼는 재테크)**도 신경 써야 해요.
✅ 세금 줄이는 방법
- 연금저축펀드 & IRP: 연간 700만 원까지 세액공제
- 청년형 소득공제 장기펀드(소장펀): 연봉 5천 이하라면 활용 가능
💡 다섯 번째 할 일: 세액공제 받을 수 있는 상품부터 시작하세요.
6. 소득을 늘리는 것도 재테크다: 사이드 프로젝트 도전하기
아무리 절약해도 월급만으로 부자 되긴 힘들어요. 부수입을 만드는 것도 중요한 재테크죠.
✅ 부수입 만드는 방법
- 블로그 & 유튜브 (광고 수익)
- 배달 알바, 과외, 프리랜서 활동
- 투잡 가능한 직업 찾기 (예: 전자책 판매, 디자인 작업)
💡 여섯 번째 할 일: "한 달에 10만 원만 추가 수입 만들기 도전!"
마무리: 재테크는 '작은 습관'에서 시작된다
연봉 5천이라도 아무 계획 없이 쓰면 돈이 안 모입니다.
하지만 계획적으로 관리하면, 1천만 원 모으고 투자도 할 수 있어요.
✅ 오늘부터 실천할 것:
1️⃣ 가계부 쓰기
2️⃣ 비상금 만들기
3️⃣ 월 30% 저축하기
4️⃣ ETF 투자 시작
5️⃣ 연금저축 & IRP 가입
6️⃣ 사이드 프로젝트 도전
작은 습관을 하나씩 쌓다 보면, 어느새 돈이 모이는 걸 경험할 거예요.
여러분의 재테크 경험도 댓글로 공유해주세요! 💬
📌 Q&A
Q1. 연봉 5천인데 월세가 너무 비싸요. 어떻게 해야 하나요?
👉 월세가 부담된다면 반전세나 전세 대출을 알아보세요. 청년 전세자금 대출도 좋은 옵션입니다.
Q2. ETF 투자는 어떻게 시작하면 되나요?
👉 초보자라면 S&P500, 코스피200 같은 인덱스 ETF부터 시작하는 게 안전합니다.
Q3. 월급이 들어오면 바로 어떻게 관리해야 할까요?
👉 급여일 자동이체 설정해서 비상금, 저축, 투자금 먼저 빼고 남은 돈으로 생활하세요.
Q4. 주식이 무서운데 해야 할까요?
👉 장기적으로 보면 예금보다 주식이 수익률이 높아요. ETF부터 시작하면 부담이 적습니다.
Q5. 부업을 하고 싶은데 시간이 없어요. 어떻게 해야 하나요?
👉 하루 1시간만 투자할 수 있는 부업부터 찾아보세요. 전자책, 블로그, 유튜브 등 여러 가지 방법이 있습니다.